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EL DÍA 8 de enero de este año, el Banco Central (BC) decidió bajar la tasa de interés desde 8,25 % a un 7,25 %. El 12 de febrero, el BC anunció una nueva y sorprendente baja de un 7,25 % a un 4,75 % nominal anual, y es posible que durante el año realice nuevas rebajas.
Aunque estas cifras parezcan escritas en chino, tienen un efecto real en la gestión de su negocio, porque suponen un cambio favorable para el consumo, pues la posibilidad de que aumente la inflación disminuye y los créditos se vuelven más asequibles, sobre todo ahora que se viene marzo, y, seguramente, va a necesitar algún tipo de financiamiento para emprender nuevos negocios o potenciar el que ya tiene.
Pero antes de que se prepare para ir al banco, le entregamos algunos datos y consejos para que actúe de la mejor manera posible. |
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LA BAJA DE LA TASA DE INTERÉS Y SU EFECTO
ESTA SITUACIÓN tiene como consecuencia que todas las instituciones financieras y grandes tiendas de retail rebajarán sus tasas de interés en créditos y otras alternativas de financiamiento, lo que repercute positivamente en las Mipyme y personas naturales.
Según Felipe Smythe, gerente de Imagen Corporativa y RR.PP. del Banco de Chile, "este nuevo escenario presenta a los microempresarios dos grandes oportunidades: por un lado, financiar sus nuevas inversiones en condiciones de tasa más ventajosas, como á su vez la posibilidad de lograr reestructurar sus deudas en productos que sean concordantes con sus reales capacidades de pago y en condiciones de tasas más convenientes". Es decir, la cuota del crédito será más baja y, por ende, podrá reducir sus deudas y compromisos a corto plazo.
CON SEGUROS INCLUIDOS
UNA DE las alternativas que ofrecen en BancoEstado Microempresas es el Crédito Microempresas, donde es el cliente el que decide la fecha de pago y el monto de su cuota. Además, puede obtenerlo en 48 horas desde el momento en que recibe la visita de un ejecutivo, y se incluye el Seguro de Salud, Seguro Empresa Protegida, Seguro de Vida y Asistencia al Deceso.
Para postular, debe cumplir con los siguientes requisitos:
Ventas anuales de hasta UF 2.400.
Buenos antecedentes comerciales.
Ser microempresario o Persona Natural con Giro Comercial.
Tener un funcionamiento mínimo de un año (ya sea microempresario formal o informal).
BANCO DEL DESARROLLO Y SU ALTERNATIVA CREDITICIA
ORIENTADO A microempresarios, personas naturales con giro formal o patente comercial con a lo menos 12 meses de funcionamiento, o que son clientes de un crédito comercial de la banca Microempresas desde hace un año, Banco del Desarrollo ofrece una posibilidad crediticia que permite adquirir un primer o segundo establecimiento, o refinanciar una deuda hipotecaria con otra institución financiera.
Se trata de un crédito con letras o mutuos hipotecarios, desde 300 UF hasta la máxima capacidad de endeudamiento del cliente, según pautas de comportamiento comercial evaluadas por el banco.
Requisitos:
Tener buen comportamiento de pago del crédito comercial.
No presentar antecedentes negativos.
Buen comportamiento en el sistema financiero.
Capacidad de pago de la deuda superior a un 25% de la suma de los excedentes provenientes de la microempresa y de otros ingresos demostrables.
IDEAL PARA LA MIPYME
SANTANDER BANEFE posee diversas opciones para emprendedores. Una de ellas es el Microcrédito, destinado para capital de trabajo y que se entrega a microempresarios en cuotas fijas mensuales. Los montos a los que se pueden acceder van desde los $100.000 hasta los $400.000, mientras que los plazos varían entre los 8 y 18 meses. Además, tiene integrado un Seguro de Desgravamen, que cubre la deuda en caso de que el titular fallezca, y su primera cuota puede cancelarse hasta en 60 días.
Requisitos:
Ser microempresario formal o informal.
Contar con una renta líquida desde $120.000.
Tener una antigüedad mínima de un año (microempresario formal) o dos años si es informal.
RECOMENDACIÓN A LA HORA DE PEDIR UN CREDITO
NO HAY que confiarse con la baja de la tasa de interés, ya que el fantasma de la crisis aún está vigente. Por eso, dos expertos le entregan algunos consejos.
"Antes de endeudarse, lo primero que se debe hacer es analizar fríamente si será capaz de cumplir con los compro misos adquiridos, desarrollando su negocio en las condiciones actuales del mercado, alta incertidumbre, mucho riesgo y aumento de tasa de desempleo", indica Sergio Urrutia, director de la Escuela de Ingeniería de Ejecución en Administración de Negocios de la Universidad Central.
Iván Godoy, académico del Centro de Desarro llo Profesional para el Comercio de DuocUC, agrega que solicitar un crédito puede ser muy útil, pero también muy peligroso si no se elige de manera adecuada el tipo de crédito y la modalidad de pago más conveniente.
Para esto, entrega los siguientes datos:
1 Defina el monto de dinero que va a solicitar. Hay que saber, de manera realista, cuánto se necesita y cuánto se puede pagar. "Evalúe la evolución de sus gastos (consumo) e ingresos y proyéctelos considerando el efecto del pago mensual del crédito, considerando factores que afectarán positiva o negativamente su capacidad financiera", señala Godoy.
2 Cotice y compare opciones de crédito. Todos los bancos e instituciones financieras poseen simuladores que permiten cotizar créditos en sus páginas web, y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras tiene una aplicación para comparar préstamos de consumo en su página web www.bancafacil.cl. "Antes de solicitar financiamiento de consumo, compare los costos y beneficios otorgados en cada crédito, además del monto de las cuotas finales de cada préstamo y no sólo las tasas de interés informadas diariamente, pues la cuota final a pagar también se ve afectada por gastos asociados (impuesto de timbres y estampilla, gastos notariales, etc)", asegura el académico. Por eso, compare los créditos usando las mismas condiciones en cada uno de ellos: plazo, impuestos, gastos asociados, meses de gracia, etcétera.
3 Lea detenidamente el contrato, anexos y letra chica. Pregunte, aclare sus dudas y fíjese en cada detalle antes de aceptar. "La firma de un contrato referido a un producto o servicio bancario conlleva la aceptación de las obligaciones y derechos allí especificados. Una vez firmado el contrato y entregado el dinero, no es posible ponerle término en forma unilateral", advierte Godoy.
UN APOYO ESTATAL
LA CORPORACIÓN de Fomento para la Producción (Corfo) tiene a disposición de todos el Crédito Corfo Microempresa, que ayuda a financiar capital de trabajo e inversiones de micro y pequeños empresarios. Está orientado a personas naturales o jurídicas que destinen los recursos a actividades de producción de bienes y servicios que generen ventas anuales inferiores a UF 15.000.
El monto máximo de los créditos alcanza las UF 1.500 y se puede postular durante todo el año.
Más información en www.corfo.cl. |
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